Alternatieve beloning

Inleiding alternatieve beloning

Voor complexe producten is er een verbod op de vergoeding van de verzekeringsmaatschappij aan het intermediair. Het intermediair is voor deze producten wettelijk verplicht zijn kosten direct en inzichtelijk bij de klant in rekening te brengen.

In het kader van de nieuwe regels voor beloningen, zijn in ANVA functionaliteiten geïmplementeerd om nieuwe beloningsvormen mogelijk te maken. Zo is functionaliteit ontwikkeld die het mogelijk maakt om advies- en bemiddelingskosten in rekening te brengen aan relaties. Zie 'Advies- en bemiddelingskosten' voor meer informatie.

Aanvullend is de functionaliteit 'Alternatieve beloning' ontwikkeld.

Notitie als je werkt met XML en agentenprovisie is er meer inrichting nodig om op een juiste manier met de labels 15257 Inc. bedrag zonder ass.bel. en kosten en 66358 Inc.bedrag zonder ass.bel. en kosten te kunnen werken. We raden aan om hiervoor contact op te nemen met ANVA voor begeleiding van een consultant.

Hoe werkt het?

Bij alternatieve beloning ontvangt de tussenpersoon in plaats van incassoprovisie een alternatieve beloning, bijvoorbeeld een fee, of een uurtarief. Dat betekent dat bij de berekening van het incassobedrag de provisie in mindering moet worden gebracht. Het in mindering gebrachte bedrag wordt in ANVA weergegeven als 'Retourprovisie'.

Je kan per pakket en/of per polis aangeven of er sprake is van een provisieloos product. Als je dit aangeeft, wordt alternatieve beloning toegepast. Door label 10119 Retourprovisie op de dekkingsschermen en eventueel op de polisschermen te plaatsen, maak je de berekening inzichtelijk. Zie hoofdstuk 'Dekkingschermen inrichten'.

Berekening volmacht versus provinciaal

De functionaliteit die geboden wordt met Alternatieve beloning kan je zowel op volmachtpolissen als provinciale polissen toepassen. Er is echter een belangrijk verschil in de berekening. Bij volmachtpolissen draagt het intermediair de assurantiebelasting af en wordt de assurantiebelasting berekend over de nettopremie na aftrek van de retourprovisie.

Bij provinciale polissen draagt de verzekeringsmaatschappij de assurantiebelasting af. Daardoor kan de assurantiebelasting uitsluitend worden berekend over de premie vóór aftrek van de retourprovisie. Dit vertaalt zich in een hoger incassobedrag.

Voorbeeldberekening Alternatieve beloning

De rekenvoorbeelden hieronder illustreren het verschil in de berekening van het incassobedrag.

Voorbeeld Dekkingscherm bij provisieloze volmachtpolis

Voorbeeld Dekkingscherm bij provisieloze provinciale polis

Inrichten van Alternatieve beloning

Activeren van Alternatieve beloning

Om te kunnen werken met Alternatieve beloning moet in pad BYSA, deel 5 de optie Alternatieve beloning op Ja staan.

Let op Het activeren van de optie kan alleen door een ANVA-medewerker worden uitgevoerd.

Pad: BYSA, deel 5

1. Kies Ja bij de optie Alternatieve beloning.
2. Klik op Afsluiten en antwoord Ja op de vraag 'Alles akkoord?'.

Labels plaatsen op polis-/pakketschermen

Per polis of pakket kan je aangeven of sprake is van een provisieloos product. Om deze keuze te kunnen maken, plaats je label 13117 Polis provisieloos op de betreffende polisschermen en label 62117 Pakket provisieloos op de betreffende pakketschermen.

Let op! Op het moment dat de module geactiveerd is, is de werking vanuit label 13117 dat de wijzigingsdatum gelijk moet zijn aan de eerstkomende hoofd- of premievervaldatum.

Om de retourprovisie in de schermen zichtbaar te maken kan je de volgende labels plaatsen:

Notitie als je werkt met XML en agentenprovisie is er meer inrichting nodig om op een juiste manier met de labels 15257 Inc. bedrag zonder ass.bel. en kosten en 66358 Inc.bedrag zonder ass.bel. en kosten te kunnen werken. We raden aan om hiervoor contact op te nemen met ANVA voor begeleiding van een consultant.

Pad: BVPV en BVPN en/of BVA

Zie het onderwerp 'Label op variabel scherm plaatsen' voor meer informatie.

Dekkingschermen inrichten voor Alternatieve beloning

Ten behoeve van dekkingen die gebruikt worden bij de provisieloze polissen, moet aan de dekkingschermen label 10119 Retourprovisie worden toegevoegd. Eventueel kan je ook het label 15257 Inc.bedrag zonder ass.bel en kosten opnemen.

Pad: BVDV en/of BVDN

1. In het venster Dekkingschermen selecteer je de dekking waaraan je label 10119 Retourprovisie wilt toevoegen.
2. Het venster Variabel dekkingscherm verschijnt.
3. Kies in een leeg veld met Info het label 10119 Retourprovisie.
4. Eventueel: kies in een leeg veld met Info het label 15257 Inc.bedrag zonder ass.bel en kosten.
5. Klik op Afsluiten en antwoord Ja op de vraag 'Alles akkoord?'.
6. Herhaal stap 1 t/m 4 voor alle dekkingen die bij provisieloze polissen gebruikt kunnen worden.

   Notitie Labels 10119 Retourprovisie en 15257 Inc.bedrag zonder ass.bel en kosten zijn geen afdruklabels. Je kan deze labels dus niet opnemen in formulieren. In plaats daarvan kan je de financiële labels 93050 Retourprovisie en 93191 Inc.bedrag zonder ass.bel en kosten gebruiken.

Formulieren inrichten

Label 10119 Retourprovisie is geen afdruklabel. Wil je het retourprovisiebedrag op nota's of andere formulieren weergeven, gebruik dan financieel label 93050 Retourprovisie.

Voor het weergeven van het incassobedrag, waarin de retourprovisie is verwerkt, kan je het afdruklabel 93191 Inc.bedrag zonder ass.bel en kosten gebruiken.

Pad: BFVF

1. Selecteer in het venster Formuliersoorten de formuliersoort waar het formulier onder valt.
2. Selecteer het formulier waarop het label geplaatst moet worden.
3. Ga op de regel en positie in het formulier staan waar je het label wilt plaatsen. Je kan een label in alle formulieronderdelen plaatsen.
4. Ga naar menu Invoegen - Label.
5. In het venster Info: rubrieken kies je label 93050 Retourprovisie.
6. In het venster Info: rubrieken kies je label 93191 Inc.bedrag zonder ass.bel en kosten.
7. Voer de gevraagde informatie in het venster Label in.
8. Klik op OK.

Werken met Alternatieve beloning

Polissen en/of pakketten markeren als provisieloos

Per polis of pakket kan je aangeven of sprake is van een provisieloos product. Om een polis te markeren als provisieloos, kies je bij label 13117 Polis provisieloos voor Ja. Om een pakket te markeren als provisieloos, kies je bij label 62117 Pakket provisieloos voor Ja.

Let op Label 13117 Polis provisieloos en label 62117 Pakket provisieloos kan bij bestaande polissen respectievelijk pakketten alleen worden gewijzigd per eerstkomende hoofd- of premievervaldatum.
Wanneer de wijzigingsdatum voor de hoofd- of premievervaldatum ligt, dan kan de polis of het pakket niet gemarkeerd worden als provisieloos. De volgende melding verschijnt wanneer het label op Ja wordt gezet en de wijzigingsdatum voor de hoofd- of premievervaldatum ligt: 'Label Polis provisieloos mag alleen worden gewijzigd per eerstkomende hoofd- of premievervaldatum'.

Notitie Binnen een pakket kan je per polis aangeven of dit product provisieloos is. De keuze op het niveau van een polis heeft in de verwerking van boekingen voorrang op de keuze op het niveau van het pakket. Als het label op het niveau van de polis geen waarde heeft, dan wordt voor de polis teruggevallen op de waarde op het niveau van het pakket.

Eventueel kan je via pad BLL label 13117 Polis provisieloos koppelen aan label 62117 Pakket provisieloos, zodat bij het wijzigen van de waarde op pakketniveau deze waarde overgenomen kan worden in de onderliggende pakketpolissen. Zie 'Labels koppelen' voor meer informatie.

Pad: A

1. Ga bij de relatie naar de polis die je wilt markeren als provisieloos of ga naar het pakket dat je wilt markeren als provisieloos.
2. Als het een polis betreft, plaats je label 13117 Polis provisieloos op Ja. Als het een pakket betreft, plaats je label 62117 Pakket provisieloos op Ja.
3. Klik op Afsluiten en antwoord Ja op de vraag 'Alles akkoord?'.

   Notitie Als in pad BYSA de optie Alternatieve beloning niet is geactiveerd, verschijnt bij het wijzigen van label 13117 Polis provisieloos de volgende melding: 'Module Alternatieve beloning is niet actief. Label Polis provisieloos is alleen te gebruiken in deze module.' Bij het wijzigen van label 62117 Pakket provisieloos verschijnt een vergelijkbare melding toegespitst op het pakketlabel.

Dekkingscherm bij provisieloze polis

Voor het opgeven van een dekking bij een provisieloze polis volg je dezelfde stappen als voor het opgeven van een dekking bij een polis waarover wel provisie wordt berekend. Zie 'Dekking bij polis opgeven' voor meer informatie.

Wel is bij een provisieloze polis sprake van een aangepaste werking van het dekkingscherm.

• Bij het openen van het dekkingscherm wordt de volgende melding getoond: 'Let op: deze polis is provisieloos.'.

  Kies Ja om verder te gaan.

• De componenten in de dekking worden grotendeels op dezelfde wijze berekend als bij een polis waarover wel provisie wordt berekend. Aanvullend worden bij de berekening de onderstaande stappen uitgevoerd:
  1. Indien van toepassing wordt de waarde van label 10029 Agent 1 provisietotaal op 0 euro gesteld. De waarde van label 10028 Agent 1 provisie% blijft wel intact.

     Notitie als je werkt met XML en agentenprovisie is er meer inrichting nodig om op een juiste manier met de labels 15257 Inc. bedrag zonder ass.bel. en kosten en 66358 Inc.bedrag zonder ass.bel. en kosten te kunnen werken. We raden aan om hiervoor contact op te nemen met ANVA voor begeleiding van een consultant.

  2. De waarde van label 10183 Assurantiebelasting wordt berekend in geval van een volmachtpolis. Bij provinciale polissen is dit een gegeven dat van de maatschappij komt.
  3. De waarde van label 10019 Incassobedrag wordt berekend. De formule om het incassobedrag te berekenen is als volgt:

     incassobedrag = nettopremie - retourprovisie + assurantiebelasting

     Voorbeeld Dekkingscherm bij provisieloze volmachtpolis

     Voorbeeld Dekkingscherm bij provisieloze volmachtpolis

     

     Voorbeeld Dekkingscherm bij provisieloze provinciale polis

     Voorbeeld Dekkingscherm bij provisieloze provinciale polis

     

     Let op Label 10119 Retourprovisie is op het dekkingscherm een displaylabel en bevat dus geen rekenfunctionaliteit. Het label heeft dus niet dezelfde werking als de labels voor incassoprovisie.

Boekingscherm bij provisieloze polis

Om een boeking aan te maken op een provisieloze polis, volg je dezelfde stappen als bij het aanmaken van een boeking op een polis waarover wel provisie wordt berekend. Bij een provisieloze polis vindt in een boeking dezelfde berekening plaats als in de dekking.

Wel is bij een provisieloze polis sprake van een aangepaste werking van het boekingscherm. De componenten op het boekingscherm worden grotendeels op dezelfde wijze berekend als bij een polis waarover wel provisie wordt berekend. Aanvullend worden bij de berekening de onderstaande stappen uitgevoerd:

1. De incassoprovisie wordt volgens de inregeling in Beheer berekend. De retourprovisie wordt hier vervolgens vanaf gehaald. Als er sprake is van 100% retourprovisie, wordt het volledige bedrag van de incassoprovisie in mindering gebracht. De incassoprovisie wordt wel in het boekingsscherm getoond.
2. Indien van toepassing wordt de waarde van label 10029 Agent 1 provisietotaal (label Agent prov op het boekingscherm) op 0 euro gesteld. De waarde van label 10028 Agent 1 provisie% blijft wel intact.
3. In geval van een volmachtpolis, wordt de waarde van label 10183 Assurantiebelasting (label Ass.bel. op het boekingscherm) berekend over de Nettopremie, na aftrek van de Retourprovisie.

   Bij provinciale polissen wordt de waarde van label 10183 Assurantiebelasting alleen berekend als in de maatschappijgegevens Automatisch rekenen is ingesteld, en wel over de Nettopremie zonder aftrek van de Retourprovisie,

4. De waarde van label 10019 Incassobedrag (label Incasso op het boekingscherm) wordt als volgt berekend:

   incassobedrag = nettopremie + incassoprovisie - retourprovisie + assurantiebelasting

   Voorbeeld Boekingscherm bij provisieloze volmachtpolis

   Voorbeeld Boekingscherm bij provisieloze volmachtpolis

   

   Voorbeeld Boekingscherm bij provisieloze provinciale polis

   Voorbeeld Boekingscherm bij provisieloze provinciale polis

   

   Zie 'Boekingscomponenten uitgebreid boekingscherm' voor meer informatie over de boekingscomponenten.

Overzicht Provinciale Proefprolongatie

In het Overzicht Provinciale Proefprolongatie is de alternatieve beloning als volgt in de kolom 'Inc.prov./Kort.' verwerkt:

• het provisiebedrag wordt aangeduid met P.
• de retourprovisie wordt aangeduid met K (korting).

Voorbeeld Overzicht Provinciale Proefprolongatie bij provisieloze polis